क्रेडिट स्कोर को कैसे बढ़ाये और क्रेडिट स्कोर क्या है? आसान भाषा में समझें
आज के दौर में, जब भी आप बैंक से कोई लोन लेने जाते हैं—चाहे वह होम लोन हो, कार लोन हो, या पर्सनल लोन—तो बैंक सबसे पहले एक चीज चेक करता है: आपका क्रेडिट स्कोर (Credit Score)। यह एक ऐसा नंबर है जो आपकी वित्तीय साख (Financial Credibility) को दर्शाता है।
अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आपको लोन आसानी से, कम ब्याज दर पर और जल्दी मिल जाता है। लेकिन अगर यह खराब है, तो आपका आवेदन खारिज हो सकता है या आपको बहुत ऊंची ब्याज दर चुकानी पड़ सकती है। इसलिए, यह समझना बहुत जरूरी है कि क्रेडिट स्कोर क्या है और इसे कैसे बेहतर बनाया जाए।
क्रेडिट स्कोर क्या है?
क्रेडिट स्कोर को कैसे बढ़ाये और क्रेडिट स्कोर क्या है? आसान भाषा में समझें, क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है, जो 300 से 900 के बीच होती है। यह संख्या बताती है कि आप अपने कर्ज और बिलों का भुगतान कितनी जिम्मेदारी से करते हैं। भारत में, इसे अक्सर सिबिल स्कोर (CIBIL Score) के नाम से जाना जाता है, क्योंकि CIBIL (Credit Information Bureau (India) Limited) देश की सबसे बड़ी क्रेडिट सूचना कंपनी है।
आसान भाषा में: क्रेडिट स्कोर आपके वित्तीय व्यवहार का रिपोर्ट कार्ड है।
| क्रेडिट स्कोर रेंज | मतलब (वित्तीय साख) | लोन मिलने की संभावना |
| 750 से 900 | उत्कृष्ट (Excellent) | बहुत अधिक, सबसे अच्छी ब्याज दरें |
| 650 से 749 | अच्छा (Good) | अच्छी संभावना, सामान्य ब्याज दरें |
| 550 से 649 | औसत (Average) | कम संभावना, ऊंची ब्याज दरें |
| 300 से 549 | खराब (Poor) | बहुत कम संभावना, लोन मिलना मुश्किल |
क्रेडिट स्कोर क्यों जरूरी है?
क्रेडिट स्कोर को कैसे बढ़ाये और क्रेडिट स्कोर क्या है? आसान भाषा में समझें, क्रेडिट स्कोर केवल लोन लेने के लिए ही नहीं, बल्कि कई अन्य कारणों से भी महत्वपूर्ण है:
1.लोन की मंजूरी: बैंक या वित्तीय संस्थान आपके स्कोर के आधार पर तय करते हैं कि आपको लोन देना है या नहीं।
2.ब्याज दर: अच्छा स्कोर होने पर बैंक आपको कम ब्याज दर पर लोन देते हैं, जिससे आपकी हजारों रुपये की बचत होती है।
3.क्रेडिट कार्ड की लिमिट: आपका स्कोर ही तय करता है कि आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट कितनी होगी।
4.किराए पर घर और नौकरी: कुछ कंपनियां और मकान मालिक भी आपकी वित्तीय जिम्मेदारी जांचने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैं।
क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले 4 मुख्य कारक
क्रेडिट स्कोर को कैसे बढ़ाये और क्रेडिट स्कोर क्या है? आसान भाषा में समझें, आपका क्रेडिट स्कोर रातों-रात नहीं बनता, बल्कि यह आपके पिछले वित्तीय व्यवहार पर निर्भर करता है। इसे प्रभावित करने वाले चार सबसे महत्वपूर्ण कारक इस प्रकार हैं:
| कारक | महत्व | क्या करें? |
| भुगतान इतिहास (Payment History) | 35% | सबसे महत्वपूर्ण! EMI और क्रेडिट कार्ड बिल हमेशा समय पर भरें। |
| क्रेडिट उपयोग अनुपात (Credit Utilization) | 30% | अपनी क्रेडिट लिमिट का 30% से अधिक उपयोग न करें। |
| क्रेडिट इतिहास की अवधि (Credit Age) | 15% | अपने पुराने क्रेडिट कार्ड या लोन अकाउंट को बंद न करें। |
| क्रेडिट मिश्रण और पूछताछ (Mix & Inquiries) | 10% | सुरक्षित (होम/कार लोन) और असुरक्षित (क्रेडिट कार्ड) लोन का सही मिश्रण रखें। कम समय में बार-बार लोन के लिए आवेदन न करें। |
क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के 7 गोल्डन रूल्स
क्रेडिट स्कोर को कैसे बढ़ाये और क्रेडिट स्कोर क्या है? आसान भाषा में समझें
अगर आपका स्कोर कम है, तो घबराएं नहीं। कुछ आसान और अनुशासित आदतों को अपनाकर आप इसे तेजी से बढ़ा सकते हैं:
1.समय पर भुगतान करें (Pay on Time): यह सबसे महत्वपूर्ण नियम है। अपने सभी लोन की EMI और क्रेडिट कार्ड के बिल की तारीख कभी न चूकें। इसके लिए ऑटो-डेबिट या रिमाइंडर सेट करें।
2.क्रेडिट उपयोग 30% से कम रखें (Keep Utilization Low): यदि आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट ₹1 लाख है, तो कोशिश करें कि आप ₹30,000 से अधिक खर्च न करें। यह दर्शाता है कि आप क्रेडिट पर निर्भर नहीं हैं।
3.पुरानी क्रेडिट लाइन बंद न करें (Don’t Close Old Accounts): आपके क्रेडिट इतिहास की अवधि (Credit Age) जितनी लंबी होगी, आपका स्कोर उतना ही बेहतर होगा। इसलिए, पुराने क्रेडिट कार्ड को बंद करने के बजाय उसे सक्रिय रखें।
4.बार-बार लोन आवेदन से बचें (Avoid Multiple Inquiries): जब आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की ‘हार्ड इन्क्वायरी’ करता है। कम समय में कई इन्क्वायरी करने से आपका स्कोर गिर सकता है।
5.अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें (Check Your Report): साल में कम से कम एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को ध्यान से जांचें। यदि कोई गलती (जैसे गलत भुगतान की रिपोर्ट) है, तो उसे तुरंत ठीक करवाएं। गलतियां आपके स्कोर को बेवजह कम कर सकती हैं।
6.सुरक्षित लोन लें (Maintain Credit Mix): क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए केवल क्रेडिट कार्ड (असुरक्षित लोन) पर निर्भर न रहें। होम लोन या कार लोन (सुरक्षित लोन) जैसे जिम्मेदार कर्ज भी आपके स्कोर को बेहतर बनाने में मदद करते हैं।
7.संयुक्त खाताधारक बनने से बचें (Be Careful with Joint Accounts): यदि आप किसी के साथ संयुक्त लोन (Joint Loan) लेते हैं या गारंटर बनते हैं, तो उनका वित्तीय व्यवहार भी आपके स्कोर को प्रभावित करेगा। इसलिए, ऐसा करने से पहले पूरी तरह सुनिश्चित हो जाएं।
क्रेडिट स्कोर को कैसे बढ़ाये और क्रेडिट स्कोर क्या है? आसान भाषा में समझें, क्रेडिट स्कोर एक लंबी दौड़ है, जिसे बेहतर बनाने में समय लगता है। धैर्य रखें, वित्तीय अनुशासन बनाए रखें, और इन गोल्डन रूल्स का पालन करें। जल्द ही आप देखेंगे कि आपका क्रेडिट स्कोर 750+ की रेंज में पहुंच गया है, जिससे आपके लिए वित्तीय दुनिया के दरवाजे खुल जाएंगे।
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